Introdução

Imagine o seguinte cenário, um cidadão trabalhador que pagou seus impostos e contribuições previdenciárias corretamente, foi fiel a empresa e subiu na carreira que foi pautada pela excelência.

O mesmo se aposentou a agora passa por dificuldades devido a escolhas erradas na vida pessoal e, sobretudo, na vida financeira.

Você acha o cenário exagerado? Eu não, pois conheço várias pessoas que atualmente estão nesta situação , que acreditaram no “sistema” e hoje estão “penando”.

Alguns inclusive já faleceram de desgosto.

O pior é que conheço várias pessoas que estão trilhando o mesmo caminho.

Estudei a vida de algumas dessas pessoas, seus erros e acertos procurando padrões comuns de comportamento e cheguei em 10 motivos que levaram e , consequentemente, levarão muitas pessoas a não terem dinheiro para sobreviver no futuro.

1. Confiar na Previdência e nas entidades governamentais

A medida que nossa população vai envelhecendo, ficará cada vez mais difícil para o nosso sistema previdenciário cumprir com suas obrigações, ou seja, a conta virá só no futuro, ter-se-á que trabalhar mais tempo ou reduzir os rendimentos a um ponto que se tornará inviável uma sobrevivência digna.

A saúde será um prioridade para você no futuro, se você não tiver dinheiro terá que fazer uso da saúde pública que, em nosso país, não é de qualidade. Falo com um pouco mais de detalhe nos artigos Haverá Aposentadoria? e Previdência Privada – Introdução e Motivação.

Ação: Porque não começar com um plano de ação para a sua aposentadoria? Neste plano “esqueça” que você receberá qualquer dinheiro da previdência social. Para iniciar o seu plano leia este artigo aqui do blog.

2. Ter um estilo de vida acima da sua capacidade financeira

Esse assunto é repetido à exaustão em revistas, livros, blogs,etc… Famílias se endividam para sustentar estilos de vida acima dos rendimentos que recebem, quando a coisa “aperta” procuram fazer cortes de custos pequenos e inadequados. Neste artigo dou algumas dicas do como fazer cortes quando a “coisa” aperta.

Há uma comédia dos anos 80 estrelada pelo ator Tom Hanks chamada “Um dia a Casa Caia” onde havia a cena de uma idosa, falida, que estava em sua mansão usando velas para iluminação já que não tinha dinheiro para pagar a conta de luz.

Na verdade, descobrir que se está vivendo acima da capacidade financeira é mais difícil do que parece, envolve uma análise mais profunda do seu comportamento e de sua família.

Mudar um “estilo de vida” é muito mais difícil do que fazer um corte de custos pontual no seu orçamento. É preciso sobretudo coragem para tomar um decisão de ter um estilo de vida mais “enxuto” pois envolve questões sociais e comportamentais (novos relacionamentos para sua família, novos hábitos, etc…).

Ação: Se você está endividado ou não consegue poupar coloque no papel como seria se você levasse um estilo de vida mais enxuto? O quanto você gastaria? Quais seriam os impactos em você e sua família? Posso ser feliz levando uma vida mais simples que a atual?

Para explorar essa questão mais a fundo recomendo a leitura do Livro Negro do Financiamento de Imóveis(veja a resenha aqui) , recomendo também os livros do autor Leo Babauta  (ele também tem um ótimo blog chamado zenhabits.net ).

3. Não ter o hábito de poupar

Há muitas famílias que se controlam financeiramente, vivem de acordo com os seus rendimentos, mas não poupam, ou seja, sempre que sobra uma “graninha” gastam ou fazem um financiamento que cabe no bolso.

Geralmente trabalham em uma empresa que oferece previdência complementar e confiam a ela seu futuro. É uma perigosa estratégia, não se deve apostar em um único investimento,  pois se ele quebra você pode ficar a ver navios.

Tenho na minha família o melhor exemplo como cito no artigo introdutório do blog.

Poupar não é fácil, muito por conta do aspecto psicológico, temos a tendência de querer coisas “tangíveis” e um extrato bancário com um número que sobre todo mês não nos dá a sensação que “temos” algo que posamos tocar.

Além disso, para os mais velhos, os planos econômicos das décadas de 80 e 90 deixaram fortes cicatrizes e uma certa aversão a ter dinheiro em bancos. Por isso o investimento em imóveis é tão popular no brasil.

Ação: Poupar sem objetivos não adianta. Escreva seus desejos e medos e estabeleça objetivos, só assim você conseguirá enxergar algum sentido em poupar dinheiro.

4. Só investir em poupança e previdência privada (da sua empresa ou não)

Você é controlado financeiramente, poupa todo mês 10% de seus rendimentos mas é muito limitado em relação aos seus investimentos preferindo a poupança e a previdência privada.

Os dois investimentos estão entre os mais populares do país mas estão longe de prover o rendimento que seu suado dinheiro merece e, assim sendo, no longo prazo você, muito provavelmente, ficará insatisfeito com o resultado tendo menos dinheiro do que projetou.

É claro que você não deve imediatamente sacar todo seu dinheiro da poupança e previdência privada e sair comprando ações. Investir não é “um bicho de 7 cabeças” mas exige um pouco de estudo e disciplina, como disse anteriormente, devemos estabelecer objetivos, ao fazer isso determinamos o que vamos fazer com o dinheiro e , principalmente, quando vamos utilizá-lo, ao saber o “quando” você dará o primeiro passo para descobrir o melhor investimento para si.

Ação: Divida seu dinheiro (ou o dinheiro que pretende guardar) em “blocos” , o que você vai usar no curto , médio e longo prazo, veja a proposta inteira de divisão e planilha simuladora neste artigo. 

Adequando o tipo de investimento (seja em renda-fixa ou variável) ao prazo irá gerar resultados muito mais consistentes. Aprender sobre os diversos produtos financeiros (Ações, Títulos Públicos, Fundos Imobiliários, Debêntures, Letras de Crédito Imobiliário e Agrícola, etc…) não é suficiente, você tem que aprender como investir nesses produtos e para isso segue uma dica de um ótimo livro (veja resenha aqui)  com exemplo reais de como investir.

5. Se apegar aos seus bens e investimentos

As vezes perdemos grandes oportunidades de investimento porque nos apegamos demais ao mesmo.

Muitas das grandes perdas no mercado de ações ocorrem por conta disso, quando uma empresa não vai bem e é difícil sua recuperação é melhor sair do que alimentar uma falsa esperança.

Quando a OGX começou a mostrar sinais de fraqueza, muitos mantiveram seus investimentos na empresa em vez de “pular fora”. Perder 40% de um investimento gera uma carga emocional muito forte mas é melhor que perder 100%.

O mesmo se aplica para outros bens como imóveis e carros. Se esses bens não estiverem gerando valor adequado para você talvez seja a hora de vendê-los e utilizar o capital em bens que gerem maior valor para você. Veja que valor não necessariamente precisa ser financeiro, mas algo que melhore sua vida e de sua família.

Ação: É hora de avaliar seus bens e investimentos para ver o que realmente gera valor. Se não gerar valor literalmente “Venda Suas tralhas!”, falo mais sobre geração de valor neste artigo.

Obs: Tenho que dar o crédito, peguei a frase “Venda suas tralhas” do ótimo blog norte-americano “Man vs Debt” que tem uma seção inteira dedicada ao assunto que em inglês é  “Sell Your Crap!” .

6. Não se atualizar, ficar na zona de conforto

Nossa humanidade só evoluiu ao ponto de hoje pela impressionante resiliência e capacidade do ser humano de pensar “fora da caixa”. Achar que o “jogo está ganho” é o pior engano que um ser humano pode cometer.

Bill Gates deixou de ganhar bilhões quando “ignorou” nos anos 90 o advento da internet. Não sabemos o que o futuro nos espera, por isso devemos estar preparados. No meu caso gosto muito de aprender e escrever. Agradeço cada dia que aprendo um assunto novo, uma técnica nova, um comportamento novo, etc… e me sinto realizado quando concluo um artigo como esse especialmente quando sinto que posso ensinar alguém.

Ação: Se você perdesse seu emprego hoje o que você faria amanhã? Ou daqui dois meses? Quais são as coisas que você sabe fazer que poderia ensinar e , por conseguinte, melhorar a vida dos outros.

7. Não cuidar da sua saúde

Cuidar da sua saúde agora é fundamental para sua sobrevivência no futuro. O que adianta conseguir uma aposentadoria polpuda se não tiver saúde para desfrutar dela. Remediar no futuro vai lhe custar milhares de reais. Então fica a dica. Invista na sua saúde agora e economize toneladas de dinheiro no futuro!

Ação: Faça seu check-up, movimente-se, e, principalmente, cuide de sua alimentação. Recentemente perdi 6kg só mudando minha alimentação, comprei o livro Emagrecer de Vez e encarei o desafio. As vezes é bom você comprar um livro só para você “se mexer”, para mim foi mais do que isso. Aprendi coisas sobre alimentos (como a evolução “genética” do trigo) que nem imaginava que existia.

8. Não ter a percepção de valor

É definitivamente meu assunto favorito! Tanto que “não aguentei” e mencionei o assunto no item 5. O exercício da percepção de valor deve estar presente em todas as ações de nossa vida. Não há dinheiro mais mal utilizado que aquele dispendido num produto e/ou serviço que não gerou valor algum.

A não percepção de valor leva as gastos inúteis contribuindo ainda mais para uma situação de desconforto financeiro no futuro.

Ação: Pense sobretudo nos benefícios que você receberá ao adquirir um produto ou serviço, imagine nos cenários de você fazendo uso desse produto/serviço. Como ele irá melhorar sua vida ou da sua família?

Obs: Fugindo um pouco do assunto, também devemos gerar valor em tudo que fazemos desde nosso trabalho até o tempo que passamos com nossa família e amigos, a vida é curta e devemos curtir cada momento dela.

9. Não planejar o futuro ou planejar demais

A falta de planejamento nos leva a tomar decisões erradas, ter gastos desnecessários e ser pego de surpresa no futuro.

Em muitos artigos e livros de educação financeira você verá as palavras “planejamento e etapas”, planejar sua aposentadoria e cumprir as etapas programadas são importantes para o sucesso nessa empreitada.

Mas, as vezes pecamos pelo excesso. É importante pensarmos no futuro mas ele é incerto, a única certeza (por enquanto) que temos é que um dia vamos todos falecer.

Por isso planeje o futuro, poupe, aprenda a investir, gere valor mas não deixe de viver e curtir o agora, afinal, tudo que você faz hoje reflete-se no futuro.

Ação: Ao tomar uma decisão não pense somente no futuro, pense também nos impactos no presente (família, saúde, etc…).

10. Estudar, Aprender e não tomar nenhuma ação

Estou quase concluindo este artigo. Você sabe qual foi a parte mais difícil? Se pensou “Começar” acertou! Depois que começamos nada nos impede, é a famosa lei da física chamada “Momento”.

É difícil começar a poupar,investir e gerar valor, mas uma vez que começamos não paramos mais. Nessa jornada o que se transforma em nosso maior inimigo é o verbo “Procrastinar”.

Estudamos educação financeira, aprendemos a investir como profissionais e, na hora de tomar uma ação, simplesmente “Procrastinamos”.

Ação: Ou seja, não deixe para amanhã o que pode ser feito agora. Execute as ações listadas, não tenha receio, no final do texto ofereço uma oportunidade de você receber gratuitamente um mapa mental com todos esse motivos e respectivas ações. Você pode imprimir e usar como guia.

Um Abraço!

Christian

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